第三方支付

说到“第三方支付”，许多人都不会陌生澳门御匾会赌场，而它到底是什么呢？今天就讲一讲关于“第三方支付”的前世今生。

第三方支付是一个颇具中国特色的定义，严格来讲应该叫“非金融机构提供的支付”，之所以叫做“第三方支付”是因为它承担了一个“第三方”的角色，在中国，这个角色可以叫“中间人”、“见证人”。它和一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

起源：

第三方支付起源于电商，更直接来说就是支付宝。淘宝搭起了一个电商平台，任何人都可以在平台上建店、卖货。然而，这些商家良莠不齐、假货次货泛滥。买家无法有效甄别卖家的信用，不敢随便买东西。为了解决这个问题，支付宝诞生了。

在淘宝上购物，买家有顾虑，没关系，你可以先把钱打给支付宝（第三方），满意并确认后，再由支付宝打给卖家。支付宝起到了一个第三方担保人的角色，既为卖家做信用背书，也为买家降低购物风险。这种交易方式在中国传统商业交易中一直存在，只是淘宝把他搬到了线上。

支付宝成立于2004年12月，那时中国金融生态相对滞后，体系结构单一，而市场经济却在突飞猛进。以银行为核心的传统支付体系现实需求出现不平衡，第三方支付作为一种“补充机制”，迅速在市场中找到了生存空间，并在接下来的几年里不断发展壮大。数据表明，2005年以后中国第三方支付市场进入高速增长期，2008年~2010年到达高潮。仅2010年上半年中国第三方支付市场规模就达到4546亿元，环比增长33%，比同期增长89%。到2013年末，中国第三方支付市场规模已达16万亿元。市场之火热，可见一斑！

在通过第三方平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为，这也是由它的以下特点决定的。

特点：

1.第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多 种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。

2.较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单.

3.第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。

交易流程：以B2C为例

在第三方支付交易流程中，支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信用卡信息被窃。

随着时代的发展，近年来电商的也得到了快速的发展，第三方支付的平台也是呈上升趋势。那么，在你使用第三方支付时，你是否清楚这其中的利弊呢？

一是成本优势。支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。

二是竞争优势。第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企业在业务上的竞争。

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三是创新优势。第三方支付平台的个性化服务，使得其可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步定制个性化的支付结算服务。 

在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比较单一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面：

  1.对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。

  2.对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。

  3.对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。

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可见，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。

（1）比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险；

（2）支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；

（3）使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；

（4）支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。

1．风险问题。在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。

2.电子支付经营资格的认知、保护和发展问题。第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。

3.业务革新问题。因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。

4.恶性竞争问题。电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。

5.法律、法规支持问题。在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，中国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响中国电子支付行业健康发展的关键问题。《支付清算组织管理办法》和《电子支付指引(第二号)》法规的颁布，将一定程度解决这个问题。

分类：

1.互联网型支付企业。以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。

2.金融型支付企业。以银联商务、快钱、易宝、拉卡拉等为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。

3.第三方支付公司为信用中介。以非金融机构的第三方支付公司为信用中介，类似银联商务、拉卡拉、嘉联支付这类手机刷卡器产品澳门御匾会赌场，这类移动支付产品通过和国内外各大银行签约，具备很好的实力和信用保障，是在银行的监管下保证交易双方利益的独立机构，在消费者与银行之间建立一个某种形式的数据交换和信息确认的支付流程。乐富支付向广大银行卡持卡人提供基于POS终端的线下实时支付服务，并向终端特约商户提供POS申请/审批、自动 结账/对账、跨区域T+1清算、资金归集、多账户管理等综合服务。