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“有观点认为，现在是金融科技的下半场。我觉得，金融科技的发展才刚刚开始，它解决了一些金融业存在的问题，但还有很多问题没有得到解决。”苏宁银行董事长黄金老在近期接受记者专访时表示，中国的金融科技整体上仍处于早期发展阶段。对于金融科技企业在数字经济时代的发展机遇，黄金老认为，如果把视线从金融业移开，整个产业互联网的发展进程中也孕育着很多机遇。大数据、人工智能、区块链、物联网等技术在推动产业数字化、智能化方面均已有了很好的探索，未来能发挥更大的作用。

关于数据安全、隐私的问题，在黄金老看来，金融科技企业要绷紧合规这条弦，不能为了片面追求效率而损害消费者合法权益。同时，全社会数据隐私保护意识的增强将加速行业分化，低成本违规获取数据的机构逐步退出市场，净化行业竞争环境。

1、金融科技整体上仍处于早期发展阶段

新京报：中国的金融科技目前处于怎样的发展阶段？

黄金老：站在业务视角看，特定金融业务的确存在过热问题，但站在科技视角，金融科技整体上仍处于早期发展阶段。无论是数据源的整合、数据获取使用，还是人工智能等新技术的落地应用等，虽然取得了一定成绩，但业务层面对于科技进步的要求是无止境的，整个行业对于金融科技都还处于大力投入阶段。着眼于未来，大数据、5G、物联网、区块链、人工智能等领域均有很大的发展机会。有观点认为，现在是金融科技的下半场。我觉得，金融科技的发展才刚刚开始，它解决了一些金融业存在的问题，但还有很多问题没有得到解决。

新京报：在金融科技方面，银行等金融机构与科技企业的竞合关系被广泛关注。如何看待未来金融科技领域的竞争格局？

黄金老：金融科技特指科技在金融行业的应用，但科技不局限于金融行业，在各行各业都有很大的应用空间，没有任何一家或几家机构可以吃得下这个市场。所以，整体上看，金融科技领域不存在激烈的竞争，开放合作、共赢发展既是现阶段的主流模式，也会成为未来行业发展的主流逻辑。

新京报：当前，中国数字经济发展如火如荼，金融科技企业可以把握哪些机会？

黄金老：就过去的实践看，金融科技企业在助力金融机构转型方面发挥了积极作用。金融与科技互为促进，带来了商业模式的创新变革，促进金融行业降本增效，尤其推动了普惠金融的深化发展。如果把视线从金融业移开，整个产业互联网的发展进程中也孕育着很多机遇。大数据、人工智能、区块链、物联网等技术在推动产业数字化、智能化方面均已有了很好的探索，未来也能发挥更大的作用。

2、全社会数据隐私保护意识的增强将加速行业分化

新京报：首批民营银行诞生至今已近5年。在银行业数字化转型过程中，带有互联网基因的民营银行，有望迎来哪些发展机遇？

黄金老：整体上看，互联网和金融科技为民营银行开辟了新的发展模式和业务机会。以苏宁银行为例，截至2019年8月底，总资产超600亿元，个人客户数达2000万，服务小微企业超12000户，户均贷款60万元。如果没有金融科技，民营银行基本不可能在短期内取得这样的成绩。

苏宁银行的经营逻辑和发展模式可以归结为一句话，即“金融科技+场景金融=普惠金融”。这其实也说明，没有金融科技，难有普惠金融的大发展；用好金融科技，普惠金融仍有大的发展空间。

新京报：近年来，金融服务领域的数据安全、隐私问题也不时挑动用户神经。金融科技企业该如何应对？

黄金老：在从业理念上，金融科技企业要绷紧合规这条弦，不能为了片面追求效率而损害消费者合法权益。在具体业务层面，要严把数据入口关，确保数据源和获取方式合规；在数据使用过程中，坚决不超过用户授权范围，并加大投入确保数据存储安全。整体上看，全社会数据隐私保护意识的增强将加速行业分化，低成本违规获取数据的机构逐步退出市场，净化行业竞争环境，对合规经营的头部企业反倒是利好。