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近期，各银行相继发布了2019年财报。在今年的各行财报季中，存款利息上涨是各行普遍提及的一个问题，究其原因，主要是市场激烈竞争下存款利率上涨所致。在这样的情况下，成本侧压力加大直接导致了存贷息差降低，利息收入也受影响。

这体现在了银行的财报中。

非利息业务收入增长优势明显

移动支付网整理了6大行和已经发布财报的7家股份制银行收入结构增速情况。可以看到，整体上来说，2019年非利息收入增速快于利息收入增速：华夏银行、光大银行、浙商银行非利息收入增速为负值，明显低于利息收入增速，其余各行或者增速差距极小、或者非利息收入增速明显更高。

而利息收入和非利息收入最大的区别就是对资产的依赖程度不同：利息收入是重资产的，资本实力和存款成本对其影响较大；非利息收入占用较少的资本，更加依赖科技实力。

从图中看出，6大行非利息收入增速明显高于利息收入增速，且高于股份行，或许与6大行庞大体量下相对领先的科技实力相关。

根据移动支付网对上述13家银行的整理，这13家银行利息净收入占比为71.6%，非利息净收入占比为28.4%。2019年，6大行资产总额占银行业资产总额的42.53%。可以说，这13家银行的数据一定程度上可以反映中国银行业的收入结构。

而据公开资料，2003年至2007年，香港银行业净利息收入占比从75%逐步下滑到56%，同时，非利息收入占比由25%逐步提升到44%。对标香港银行业，中国银行业的收入结构有较大的发展空间。

同时，银行也有加大非利息业务的需求。一方面，存贷息差降低，利息收入的发展空间受限；另一方面，科技推动非利息业务的发展，其发展潜力较大，同时，贷款息差业务同质性高，做好非利息业务，更容易形成差异化竞争优势，脱颖而出。

于是，轻型化转型成为银行的普遍选择。

科技驱动银行轻型化转型

转型最彻底的是招商银行。其战略目标是紧密围绕“轻型银行”的转型方向，推动“轻型银行”建设不断深入，提升服务能力。轻型银行的本质，是以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力，实现更高效的发展和更丰厚的价值回报，轻资产是直接的体现。

轻型化转型离不开科技的支持。招商银行在财报中指出，要真正实现“轻经营”和“轻管理”，也必须依靠科技的力量。因此，招行旗帜鲜明地提出打造金融科技银行，把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。

中信银行在财报中表示，将聚焦轻资本发展，走资本集约之路，打造轻型发展能力，加快发展投行、代销等居间撮合类业务，重点拓展交易银行、资产托管等轻资本产品。

对于中信银行来说，科技也是转型重要的驱动力。比如，依托金融科技支持，中信银行搭建生态网络金融服务平台，做大交易银行业务，同时，围绕核心客户，大力推动供应链核心企业上下游客群的链式营销和批量开发。

除此之外，农业银行、邮储银行、民生银行都表示要推动轻型化发展。