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后疫情时代，客户非接触式服务需求日益凸显，银行的数字化转型也被迫按下“加速键”。

“疫情给银行提供了一个网络布局的机会，疫情期间，很多线下的活动受到阻碍，疫情后很多客户已经逐渐习惯并适应了线上办理各种业务，因此银行需要借此时机开展线上布局，各类业务要形成线上线下相互呼应的局面。”

中信银行原党委书记、行长朱小黄在接受金融界《未来银行·行长说》访谈栏目中也如是表示。

新科技运用必须给大众带来实惠 否则意义暗然失色

2020年，突如其来的新冠肺炎疫情，给经济社会发展带来巨大的困难和挑战。作为疫情防控金融力量的关键一环，中国银行业发展机遇与挑战并存。朱小黄认为，未来银行业的机遇主要体现在，一是疫情带来的波动和不确定性，给了银行在市场层面和业务层面上进行调整结构的机会，银行需要着眼于长远可持续发展，坚持“从实体经济中来，到实体经济中去”，更好地发挥市场配置资源的基础性作用，推动银行结构调整和转型升级，塑造新环境下的新金融，疫情客观的上淘汰了一些差的客户，为银行结构调整提供了机会。

二是疫情给银行提供了一个网络布局的机会，疫情期间，很多线下的活动受到阻碍，疫情后很多客户已经逐渐习惯并适应了线上办理各种业务，因此银行需要借此时机开展线上布局，各类业务要形成线上线下相互呼应的局面。

三是疫情下，各家银行应该积极担当作为，认真履行社会责任，充分发挥银行对疫后经济恢复的作用，以此得到社会各界的认可与肯定，正是提升自身的品牌形象的机会。

挑战方面，朱小黄直言，一是要注意特殊时期经济周期的影响，防范不良资产的风险聚集是最大的挑战；二是银行如何通过新技术的应用以及新业务的开展来节省成本，然后在服务收费和资金价格上给个人及企业带来优惠。新技术新科技的运用必须让大众得到成本降低带来的实惠。否则这是种运用的意义暗然失色。

未来银行的核心竞争力在于数据和算法

在新冠肺炎疫情冲击之下，无接触式服务有望在疫情结束后保持延续甚至成为常态。后疫情时代，银行需要重新思考客户的实际需求并结合自身竞争优势，探索未来银行的转型新方向。

朱小黄认为，未来银行是线上线下相互映射、统一布局，功能迭代，数据集约的银行。未来银行的核心竞争力在于数据和算法，谁拥有广泛完整性数据和算法，谁就占领了制高点。未来银行的网点布局应该结合社会需求供给数据以及银行内部的数据，运用大数据及相关算法，对网点的布局地址、数量和规模进行重新测算和规划。各网点的业务内容和功能产品都应该与线上银行的功能和产品进行统一规划，合理配置，避免不足或过剩。需要注意的是，在进行线上线下布局的时候要考虑客户的结构，要照顾到一些传统的老客户的实际服务需求习惯，不能强求人所不愿不能。

大数据、5G等前沿技术应用于金融领域，颠覆了传统银行服务模式。朱小黄指出，未来银行布局的重点在于数字化转型。并进一步强调到，“其核心是要占领数据和算法的制高点，并在数据和算法创新的基础上提高银行的风控能力，加快产品及功能的更新迭代，并且不影响到传统客户的需求，划好新老需求的分界线，两者不可偏废”。